Sankcja kredytu darmowego (SKD) to uprawnienie konsumenta wynikające z art. 45 Ustawy o kredycie konsumenckim, umożliwiające zwolnienie kredytobiorcy z kosztów kredytu (m. in. odsetek, prowizji)
w przypadku, gdy kredytodawca (np. bank) naruszył określone przepisy prawa.
W efekcie konsument spłaca jedynie kapitał kredytu, bez dodatkowych kosztów (m. in. odsetek i prowizji).
Jakich kredytów dotyczy sankcji kredytu darmowego?
Sankcja kredytu darmowego dotyczy kredytów konsumenckich.
Zgodnie z art. 3 Ustawy o kredycie konsumenckim przez umowę o kredyt konsumencki rozumie się umowę o kredyt:
– w wysokości nie większej niż 255.550,00 złotych albo równowartość tej kwoty w walucie innej niż waluta polska;
– w sytuacji kiedy kredyt udzielany jest konsumentowi, a więc osobie fizycznej na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą.
Przykłady kredytów objętych sankcją kredytu darmowego:
– Kredyty gotówkowe – np. pożyczki bankowe;
– Kredyty ratalne – np. zakup sprzętu RTV na raty;
– Kredyty odnawialne – np. limit kredytowy na rachunku bankowym;
– Karty kredytowe – zadłużenie na karcie kredytowej;
Kiedy można zastosowywać sankcję kredytu darmowego?
SKD można zastosować, jeżeli umowa kredytu konsumenckiego zawiera błędy lub narusza przepisy Ustawy o kredycie konsumenckim.
Najczęstsze błędy uprawiające do skorzystania z sankcji:
– Brak wymaganych elementów umowy – np. błędnie obliczone RRSO, brak informacji o kosztach kredytu;
– Błędy w informowaniu konsumenta przed zawarciem umowy – np. brak przekazania formularza informacyjnego przed podpisaniem umowy kredytu, niejasne przedstawienie warunków kredytu;
– Naruszenie zasad dotyczących kosztów kredytu – np. pobranie opłat wyższych niż dopuszczalne, ukryte opłaty nieprzewidziane w umowie;
– Brak wymaganych pouczeń w umowie – np. brak informacji o prawie do odstąpienia od umowy kredytu w ciągu 14 dni;
Co należy zrobić aby skorzystać z sankcji kredytu darmowego?
Konsument musi złożyć pisemne oświadczenie do kredytodawcy (np. banku) o skorzystaniu z uprawnienia sankcji kredytu darmowego. W takiej sytuacji kredytodawca nie może domagać się odsetek ani też innych kosztów.
Uwaga! Jeśli umowa kredytu została wykonana, konsument ma rok na złożenie takiego oświadczenia. Okres jednego roku oblicza się od dnia wykonania umowy.
Jeśli posiadasz kredyt konsumencki i masz wątpliwości czy możesz skorzystać z sankcji kredytu darmowego lub chciałbyś przeanalizować swoją umowę kredytu, zapraszam do kontaktu.
Kancelaria dokonuje analizy umowy kredytowej bez dodatkowych opłat.
