Kategoria: Roszczenia wynikające z czynności bankowych

Opublikowane w

Jak walczyć z „chwilówkami””?

Co to jest „chwilówka”?

Chwilówka jest to szybka pożyczka krótkoterminowa, udzielana przez podmioty pozabankowe.

Chwilówki charakteryzują się:

– krótkim okresem spłaty – najczęściej 15, 30 lub 30 dni;

– szybkim procesem przyznawania – decyzja zazwyczaj zapada w kilka minut;

– minimalnymi formalnościami – często wystarczy dowód osobisty i podstawowe dane;

– wysokimi kosztami – dodatkowe opłaty (często ukryte) oraz oprocentowanie jest wysokie.

Co to jest spirala zadłużenia?

Często osoby mające problem z chwilówkami, popadają w spiralę zadłużenia. Spirala zadłużenia to sytuacja, w której osoba zaciąga kolejne pożyczki, aby spłacić wcześniejsze zobowiązania. Prowadzi to do coraz większego zadłużenia i trudności w jego spłacie.

Jak poradzić sobie z zadłużeniem z chwilówek?

W pierwszej kolejności należy przerwać zaciąganie pożyczek na spłatę innych pożyczek.

Kolejno zasadnym jest sporządzenie listy wszystkim zobowiązań, z wyszczególnieniem należności do spłaty, terminów oraz wysokości odsetek i dodatkowych opłat.

Czy możliwe jest negocjowanie warunków umowy z pożyczkodawcą?

Tak, oczywiście!

Warto spróbować możliwości:

– rozłożenia długu na raty;

– wydłużenia terminu spłaty;

– zawarcia porozumienia na mocy którego zostanie umorzona część odsetek.

Istnieje również możliwość konsolidacji zadłużenia.

Konsolidacja zadłużenia polega na połączeniu kilku długów w jeden, dzięki czemu możliwe jest spłacanie jednej raty, często na korzystniejszych warunkach (np. z dłuższym okresem spłaty czy też niższą miesięczną ratą).

Czy powinnam przeanalizować zawarte umowy?

Tak, należy dokonać szczegółowej analizy prawnej każdej z z zawartych umów. Niektóre chwilówki zawierają bowiem niezgodne z prawem zapisy np. ukryte opłaty, okoliczności umożliwiacie skorzystanie z sankcji kredytu darmowego czy też koszty pozaodsetkowe przewyższające ustawowe maksymalna granice.

Aby przypomnieć sobie, czym jest sankcja kredytu darmowego zapraszam artykułu:

KLIKNIJ TUTAJ

Co jeżeli nie jestem w stanie wyjść samodzielnie z zadłużenia?

Nie poddawaj się! Istnieje wiele możliwości prawnych obrony przed zadłużeniem, nawet już na etapie postępowania sądowego czy też egzekucji przez komornika.

Istnieje także możliwość ogłoszenia upadłości. Ogłoszenie upadłości pozwala osobie zadłużonej na częściowe lub całkowite umorzenie długów, jeśli nie jest w stanie ich spłacić. Upadłość pozwala na zatrzymanie windykacji i egzekucji komorniczej, a plan spłaty dostosowany jest do możliwości finansowych i osobistych dłużnika.

Ogłoszenie upadłości konsumenckiej daje możliwość na nowy start finansowy.  

Jeśli posiadasz trudności ze spłatą swojego zadłużenia, nie wiesz jak poradzić sobie ze spiralą długów, chciałbyś uzyskać pomoc prawną w zakresie analizy umów, zostałeś pozwany przez instytucję pozabankową albo też znajdujesz się w trudnej sytuacji finansowej i chciałbyś ogłosić upadłość konsumencką, zapraszam do kontaktu.
KLIKNIJ TUTAJ

Opublikowane w

Sankcja kredytu darmowego (SKD) – co to jest?

Sankcja kredytu darmowego (SKD) to uprawnienie konsumenta wynikające z art. 45 Ustawy o kredycie konsumenckim, umożliwiające zwolnienie kredytobiorcy z kosztów kredytu (m. in. odsetek, prowizji)
w przypadku, gdy kredytodawca (np. bank) naruszył określone przepisy prawa.

W efekcie konsument spłaca jedynie kapitał kredytu, bez dodatkowych kosztów (m. in. odsetek i prowizji).

Jakich kredytów dotyczy sankcji kredytu darmowego?


Sankcja kredytu darmowego dotyczy kredytów konsumenckich.

Zgodnie z art. 3 Ustawy o kredycie konsumenckim przez umowę o kredyt konsumencki rozumie się umowę o kredyt:
– w wysokości nie większej niż 255.550,00 złotych albo równowartość tej kwoty w walucie innej niż waluta polska;
– w sytuacji kiedy kredyt udzielany jest konsumentowi, a więc osobie fizycznej na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą.


Przykłady kredytów objętych sankcją kredytu darmowego:

– Kredyty gotówkowe – np. pożyczki bankowe;

– Kredyty ratalne – np. zakup sprzętu RTV na raty;

– Kredyty odnawialne – np. limit kredytowy na rachunku bankowym;

– Karty kredytowe – zadłużenie na karcie kredytowej;

Kiedy można zastosowywać sankcję kredytu darmowego?


SKD można zastosować, jeżeli umowa kredytu konsumenckiego zawiera błędy lub narusza przepisy Ustawy o kredycie konsumenckim.

Najczęstsze błędy uprawiające do skorzystania z sankcji:

– Brak wymaganych elementów umowy – np. błędnie obliczone RRSO, brak informacji o kosztach kredytu;

– Błędy w informowaniu konsumenta przed zawarciem umowy – np. brak przekazania formularza informacyjnego przed podpisaniem umowy kredytu, niejasne przedstawienie warunków kredytu;

– Naruszenie zasad dotyczących kosztów kredytu – np. pobranie opłat wyższych niż dopuszczalne, ukryte opłaty nieprzewidziane w umowie;

– Brak wymaganych pouczeń w umowie – np. brak informacji o prawie do odstąpienia od umowy kredytu w ciągu 14 dni;

Co należy zrobić aby skorzystać z sankcji kredytu darmowego?

Konsument musi złożyć pisemne oświadczenie do kredytodawcy (np. banku) o skorzystaniu z uprawnienia sankcji kredytu darmowego. W takiej sytuacji kredytodawca nie może domagać się odsetek ani też innych kosztów.

Uwaga! Jeśli umowa kredytu została wykonana, konsument ma rok na złożenie takiego oświadczenia. Okres jednego roku oblicza się od dnia wykonania umowy.


Jeśli posiadasz kredyt konsumencki i masz wątpliwości czy możesz skorzystać z sankcji kredytu darmowego lub chciałbyś przeanalizować swoją umowę kredytu, zapraszam do kontaktu.

Kancelaria dokonuje analizy umowy kredytowej bez dodatkowych opłat.

KLIKNIJ TUTAJ

Opublikowane w

Mam kredyt w EURO. Czy mogę go unieważnić?

W ostatnim czasie coraz więcej doniesień medialnych informuje nas o wygranych tzw. frankowiczów w sporach z bankami. Jak się jednak okazuje, co znajduje również potwierdzenie w orzecznictwie Sądów, nie tylko umowy zawierane w przeliczeniu na franki szwajcarskie mogą zostać unieważnione.

Czy jeśli posiadam kredyt w przeliczeniu na EURO lub DOLARA, czy mogę go unieważnić?

Oczywiście, że tak.

Możliwość unieważnienia umowy kredytu nie zależy bowiem od waluty. Decydujące znaczenie ma przede wszystkim zamieszczenie w treści umowy kredytu tzw. klauzul abuzywnych. Takie klauzule można znaleźć nie tylko w umowie kredytu indeksowanego lub denominowanego frankiem szwajcarskim, ale również w treści umów zawartych w przeliczeniu na inne waluty – EUR czy też USD.

Czym właściwie są klauzule abuzywne?

Są to takie zapisy umowy zawieranej z konsumentem, które nie zostały z nim indywidualnie uzgodnione, a które jednocześnie kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy. Nie dotyczy to jednakże postanowień określających główne świadczenia Stron, w tym cenę lub wynagrodzenie, jeżeli zostały sformułowane w sposób jednoznaczny. 

Należy zaznaczyć, że występowanie klauzul abuzywnych nie jest jedyną przyczyną stwierdzenia przez Sąd nieważności umowy kredytu. Istnieją bowiem jeszcze inne okoliczności, które mogą stać się podstawą do unieważnienia konkretnej umowy.

W związku z tym, przed wytoczeniem sprawy o unieważnienie umowy kredytu ważnym jest, aby umowa kredytu została poddana dokładnej analizie pod kątem występowania w niej klauzul niedozwolonych. Istotnym jest również ustalenie jak przebiegał konkretny proces udzielania kredytu, jaki zakres informacji otrzymał kredytobiorca przed zawarciem umowy oraz jaki miał on wpływ na treść zawieranej umowy.

Co się stanie gdy mój kredyt zostanie unieważniony? Czy po unieważnieniu kredytu będę musiał dalej spłacać raty?

W sytuacji unieważnienia umowy kredytu, każda ze stron umowy zobowiązana jest zwrócić drugiej stronie uzyskane od niego świadczenie. W związku z tym kredytobiorca ma prawo żądać od banku zwrotu wszystkich uiszczonych przez niego rat, zarówno kapitałowych jak i odsetkowych,  prowizji, opłaty manipulacyjnej, a także innych poniesionych kosztów i opłat związanych z kredytem. Bank natomiast może domagać się zwrotu wypłaconego kredytobiorcy kapitału.

Co istotne, z momentem prawomocnego wyroku unieważniającego umowę kredytu, kredytobiorca nie jest już zobowiązany do zapłaty rat kredytu.

Jeśli masz podejrzenia, że w Twojej umowie kredytu znajdują się tzw. klauzule abuzywne, zapraszam do kontaktu z Kancelarią. 

Facebook